【熱點(diǎn)背景】

近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，從今年8月起，把以房養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣到全國范圍。

“以房養(yǎng)老”專業(yè)名稱叫老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，通俗地講就是指老年人把自己的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，但是可以繼續(xù)住在房子里，并按照約定的條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直到去世。老年人去世后，抵押房產(chǎn)的處分權(quán)就歸保險(xiǎn)公司了，保險(xiǎn)公司用處理房產(chǎn)的錢再來償付養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用。本來聽著不錯(cuò)，國際上也不乏成功經(jīng)驗(yàn)，但自從四年前開始試點(diǎn)以來，以房養(yǎng)老并沒有取得預(yù)想中的火爆，只有一家保險(xiǎn)公司開展的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

【命題預(yù)測】

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國范圍開展。對此你怎么看?

【思路解析】

此題測查考生的綜合分析能力，養(yǎng)老問題是當(dāng)今中國社會(huì)的痛點(diǎn)問題，在當(dāng)前諸多的養(yǎng)老形式中，以房養(yǎng)老因算得上是一種十分不錯(cuò)的養(yǎng)老手段，但從推出至今，并沒有得到大家的積極使用，作為試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司也沒有積極去推廣，并且承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也比較大，專家表示，從購買“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)的人員組成來看，這款產(chǎn)品在很長一段時(shí)間內(nèi)會(huì)屬于“小眾”產(chǎn)品。那么，困難這么多，也存在風(fēng)險(xiǎn)，供需雙方都遇冷，為什么還要繼續(xù)在全國推行呢?

所以考生首先要對什么是以房養(yǎng)老有一定的認(rèn)識和了解，明白以房養(yǎng)老的優(yōu)勢，意義和存在的問題，進(jìn)一步分析該的現(xiàn)狀、影響、原因，要多層次多較低進(jìn)行分析，，最后站在政府角度上解決問題。

【參考答案】

1、 概括話題，給予肯定定評價(jià)：

以房養(yǎng)老”它其實(shí)依托的是一種保險(xiǎn)，專業(yè)名稱叫老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。通俗地講就是指老年人把自己的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，但是可以繼續(xù)住在房子里，并按照約定的條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直到去世。老年人去世后，抵押房產(chǎn)的處分權(quán)就歸保險(xiǎn)公司了，保險(xiǎn)公司用處理房產(chǎn)的錢再來償付養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用。對老年人來說，這么做最大的好處就是一邊住著房子，一邊又能把房子變現(xiàn)，手頭多了活錢，可以改善生活質(zhì)量。

2、 當(dāng)前存在的問題：

(1)法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行�！耙苑筐B(yǎng)老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門一起制定具體的政策和細(xì)則才可能得到推展。

(2)“養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。

(3)“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的最大阻力來自于金融機(jī)構(gòu)，其中擔(dān)心房價(jià)下行是主要原因。保險(xiǎn)從業(yè)者因?yàn)檩^大的風(fēng)險(xiǎn)不愿意積極推廣。

(4)老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善。好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高，還要找關(guān)系;差的服務(wù)又不到位。

(5)符合條件的最有可能是獨(dú)居或孤寡老人，或膝下無子女、子女定居國外的老人，這些老人沒有繼承等問題。

3、 對策總結(jié)：

對于一些老人來說，“以房養(yǎng)老”可以有效提升晚年幸福指數(shù)的一種途徑，也是我國個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老的一個(gè)重要組成部分，未來會(huì)有更大的發(fā)展空間，那么，如何讓更多的保險(xiǎn)公司參與到其中，還需要多方面的努力。

對很多中國家庭來說，房產(chǎn)就是最大的投資。守著這筆大投資，卻苦于手頭的錢不夠花，無法提高生活品質(zhì)，這是很多老年人面臨的尷尬。如何從政策上激勵(lì)更多的保險(xiǎn)公司投入以房養(yǎng)老，保險(xiǎn)公司如何設(shè)計(jì)出更合理的產(chǎn)品和規(guī)則，如何來打消老人們的顧慮，取得多方共贏，還需要進(jìn)一步探索。