迎接“信用畫(huà)像”新時(shí)代--無(wú)信不立：誠(chéng)信2.0撞擊中國(guó)社會(huì)(之四)

　　幾年前，當(dāng)有人問(wèn)“你的信用有多高”時(shí)，你或許會(huì)苦于難以“一言道盡”和“自我證明”；而今，你會(huì)打開(kāi)支付寶，向?qū)Ψ秸故灸愕闹ヂ樾庞梅�。信用，將比以往任何時(shí)候都透明。

　　這正是科技的力量--匯聚各方信息，為個(gè)人信用“畫(huà)像”，并具化為直觀(guān)的數(shù)字。當(dāng)信用愈發(fā)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化后，也就有了眾多應(yīng)用場(chǎng)景。而在此過(guò)程中，信用將成為新的流通工具，并建立起一套全新的評(píng)價(jià)、交往體系。

　　科技為信用“畫(huà)像”

　　“欠醫(yī)院的2951元醫(yī)療費(fèi)，我已經(jīng)還了，麻煩盡快將我的不良記錄刪掉。”去年10月14日，浙江省松陽(yáng)縣法院執(zhí)行實(shí)施科副科長(zhǎng)洪美娣一上班就接到了“老賴(lài)”江某的電話(huà)。

　　洪美娣從事法院執(zhí)行工作已多年，她沒(méi)想到，拖欠醫(yī)療費(fèi)近13年的江某主動(dòng)還錢(qián)，原因竟是法院將“老賴(lài)”名單提供給芝麻信用后，其芝麻信用分驟降。

　　“我們的制度一直在打擊失信行為，但為什么效果不彰？”山東省社會(huì)學(xué)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)馬廣海說(shuō)，其中很大一個(gè)原因就是缺乏技術(shù)層面的支撐，將來(lái)要實(shí)現(xiàn)無(wú)信不立的理想目標(biāo)，關(guān)鍵靠技術(shù)。

　　芝麻信用總經(jīng)理胡滔說(shuō)，芝麻信用的評(píng)分體系引入用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)上的各類(lèi)消費(fèi)及行為、傳統(tǒng)金融借貸等信息，運(yùn)用云計(jì)算、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，通過(guò)信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)和人脈關(guān)系5個(gè)維度進(jìn)行綜合評(píng)測(cè)，進(jìn)而對(duì)個(gè)人信用情況進(jìn)行“畫(huà)像”，原本抽象的信用即被量化為直觀(guān)的分值�！半S著數(shù)據(jù)更加豐富，‘信用畫(huà)像’也將更加精準(zhǔn)�！�

　　“將來(lái)的某天，你做的每件事都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上留下痕跡，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)記錄、匯總。”馬廣海說(shuō)，“失信到一定程度，早上出門(mén)，賣(mài)早點(diǎn)的不賣(mài)給你，得餓著肚子出門(mén)；想坐公交，對(duì)不起，不讓你坐；去找工作，人家一看記錄，免談；在中國(guó)待不下去了，出國(guó)混吧，限制出境了�！�

　　沒(méi)錢(qián)可以，沒(méi)信用不行

　　剛留學(xué)歸國(guó)的張浩目前在杭州一家證券公司上班。工作后，首先擺在他面前的是“住”的問(wèn)題。在朋友推薦下，張浩嘗試支付寶上的“租房”，很快在上面看中了一個(gè)單間。憑借744分的芝麻信用分，張浩此次租房免去了押金和中介費(fèi)。“這樣的免押金租房在國(guó)外都沒(méi)體驗(yàn)過(guò)�！睆埡普f(shuō)。

　　“這是人際往來(lái)的一次巨變�！北本┐髮W(xué)中國(guó)信用研究中心主任章政說(shuō)，現(xiàn)在生活中很多都是貨幣往來(lái)，雖然移動(dòng)支付不用現(xiàn)金，但如果不能完成支付，商家不會(huì)把東西給你。而在將來(lái)，人們的關(guān)系更多的則是信用往來(lái)。“有錢(qián)沒(méi)錢(qián)不重要，關(guān)鍵看你有沒(méi)有信用�！�

　　專(zhuān)家認(rèn)為，未來(lái)信用或?qū)⒊蔀樾碌牧魍üぞ�，且與貨幣不同，信用能帶給往來(lái)雙方更高的可靠性和可預(yù)見(jiàn)性。以押金為代表的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保模式，或?qū)⒈皇�信帶�?lái)的全方位懲戒模式所代替，這將極大降低往來(lái)成本，提高往來(lái)效率。

　　在政務(wù)服務(wù)方面，“網(wǎng)上批、快遞送、不見(jiàn)面”這樣“一次都不跑”的體驗(yàn)或不再遙遠(yuǎn)。在深圳，有26萬(wàn)名老人在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，已不需再去人社大廳做驗(yàn)證，只要在家用手機(jī)打開(kāi)支付寶，“刷一下臉，眨一眨眼”，通過(guò)新型人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行信用認(rèn)證，就能完成養(yǎng)老金領(lǐng)取資格認(rèn)證。

　　因科技而興，會(huì)被科技撞腰嗎

　　盡管信用社會(huì)的美好藍(lán)圖令人憧憬，但人們總會(huì)覺(jué)得，沒(méi)有哪個(gè)社會(huì)是十全十美的，總會(huì)有新的挑戰(zhàn)出現(xiàn)，尤其是建立在大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)之上的信用社會(huì)，是否也埋下了隱患?

　　首先被提及的是大家最關(guān)心的隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全問(wèn)題�！靶庞卯�(huà)像”基于個(gè)人方方面面的信用數(shù)據(jù)，一旦泄露，后果不堪設(shè)想。

　　浙江溫州市信用信息中心主任金宗來(lái)認(rèn)為，這首先需要從立法上對(duì)信用數(shù)據(jù)和個(gè)人隱私予以明確，從而在采集之初杜絕風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)人工智能學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)余有成建議，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用不斷拓寬拓深，有必要制定法律法規(guī)，對(duì)數(shù)據(jù)采集、深度學(xué)習(xí)等予以規(guī)范和引導(dǎo)，此外還要大力提高監(jiān)管的有效性，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律。

　　其次，當(dāng)移動(dòng)支付、信用消費(fèi)等滲透到生活方方面面時(shí)，包括老人在內(nèi)不善于使用新技術(shù)的人群，是否會(huì)被排擠在外？專(zhuān)家指出，信用社會(huì)要實(shí)現(xiàn)普惠，既要幫助部分弱勢(shì)群體適應(yīng)新技術(shù)、新環(huán)境，又要尊重、保障多元選擇的權(quán)利，防止“市場(chǎng)霸權(quán)”情況發(fā)生。

　　最后，伴隨信用建設(shè)興起的新經(jīng)濟(jì)，也可能帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。胡滔說(shuō)，推廣新的信用應(yīng)用場(chǎng)景，政府、企業(yè)、社會(huì)組織、公眾等要共同建立提前商討機(jī)制，做好應(yīng)對(duì)，減少隱患。